Задължителната полица за шофьорите е бомба със закъснител за застрахователните компании

застраховане-автомобилно-гражданската,

Наред с обичайните зимни автомобилни теми като дебелината на грайфера и зимната течност за чистачки вече традиционно около празничната новинарска суша телевизиите залагат и на материали за цените на застраховка „Гражданска отговорност“ (ГО). Естеството на тематиката е такова, че нейното разглеждане неизменно залита в избран измежду два клиширани жанра.

Първият може да бъде определен като „официално строг“ и лепва добре на вечерна емисия. При него информацията се поднася без много коментари, а публиката бива обливана с числа, любезно предоставени от КФН. Алтернативният подход е „апокалиптично-социален“ и чудесно се вписва в сутрешен блок. При него се акцентира върху по-дълбокото с всяка изминала година бъркане в потребителския джоб.

Това, което липсва и в двата случая, е опит за анализ какво се случва с тази застраховка. А то не е никак хубаво както от гледна точка на застрахованите, така и от гледна точка на застрахователите, които колективно се превръщат в

Жертви на ниския жизнен стандарт-застраховане

Горното нямаше да бъде голям проблем, ако задължителната полица не представляваше по данни към август 2016 г. Около 40% от целия общозастрахователен пазар. А срещу застрахователи и застраховани играе един много прост факт. Той е, че финансовата среда в България е в условия на скачени съдове с останалите страни – членове на ЕС. Някои от компонентите на тази среда се движат по-бързо към средните за европейския пазар, други – по-бавно. Но във всички случаи е налице движение към неизбежна конвергенция със средните за ЕС икономически показатели.

И тук е основната опасност за застрахователния пазар,

а в крайна сметка и за застрахованите лица. Обезщетенията по ГО неизбежно и бързо вървят и ще продължат да вървят към средните за европейския пазар. За сметка на това застрахователните премии по ГО са под непрекъснатия натиск на ниската покупателна способност на обикновения собственик на МПС.

По наблюдателните вероятно са забелязали, че в техните полици са определени лимити на застрахователна отговорност, измерими в милиони. И, разбира се, мнозина негодуват, защото разсъждават на плоскостта на стойността на потенциалния ремонт, който би се наложило да направят на колата си след катастрофа. Но значително по-важни са лимитите за неимуществени вреди, които най-общо покриват претърпените от трети лица болки и страдания или обезщетяват техните наследници, в случай че застрахованият е причинил тяхната смърт.

А сега

Малко бакалска аритметика

По данни на КАТ за 2015 г. жертвите на ПТП са 708. Нека за прегледност на примера да махнем 208, за които приемаме, че са случаите на загинал сам шофьор и други сходни, при които няма да се дължи обезщетение по застраховката. Остават 500 летални случая на причинена чужда смърт. Сега нека заложим, че застрахователите изплащат пълния размер на обезщетение, предвиден в Кодекса за застраховане (какъвто случай е нормален, ако жертвата е гражданин на западноевропейска държава и ПТП е на нейна територия). Действащият в момента лимит за едно лице е 2 млн. лв. и 10 млн. лв. при две и повече пострадали лица. Нека да приемем за целите на упражнението, че половината от жертвите са били сами. Дори само за тях застрахователите би следвало да изплатят 500 млн. лв.!

Сега нека погледнем техните приходи по този вид застраховка.

Те възлизат бруто на 590 млн. лв. Ако от тях се приспаднат грубо 1/5 т.нар. аквизиционни разноски (тук влизат комисиони, издръжка, реклама и прочее), остават около 480 млн. лв. Както и да се завъртят, те биха били недостатъчни да се поемат реалните щети от ПТП дори по горния доста „олекотен“ пример.

След като е неизгодно, защо застрахователите продължават да се занимават с този вид застраховка? От една страна, това е най-масовата застраховка в България. Тя им гарантира временна ликвидност. От друга страна – ниският стандарт все още продължава да създава илюзия за краткосрочна управляемост на процесите. Българските съдилища засега срамежливо покачват размера на присъдените обезщетения за смърт на едно лице, като напоследък те преминаха границата от 300 000 лв.

Въпреки това в дългосрочен план (а може би и не толкова дългосрочен)

Нещата изглеждат заплашително-застраховане-автомобилно-гражданската

Застрахователите от много време се сблъскват с пазарните цени за части, когато се налага да обезщетят увредено МПС. Тези цени са почти еднакви в цяла Европа. Това, което все още ги поддържа „над водата“, е, цинично погледнато, ниската цена на човешкия живот или „биологичните резервни части“ в България. Но тази картина се изменя. Бързи черни щрихи в нея нанасят случаите, когато МПС с българска застраховка причини смърт или телесни повреди на граждани в една държава като Германия, Франция, Швеция и прочее. Тогава обяснението “ българският съд толкова дава“ не важи. Там се плаща. Плаща се много, плаща се в евро и се плаща бързо. Вече има случаи на компании, чийто лиценз за ГО дори в съседна Румъния е поставян под въпрос заради опит да се привнесе българска практика при уреждането на претенции.

Защо застрахователите също са своеобразни жертви?

Ако потребителите на застрахователни услуги са крайната инстанция, у която се натрупват гореописаните негативни явления, то застрахователните дружества са в своеобразна ножица. Отдолу ги притискат повишаващите се обезщетения, а отгоре е границата на покупателна способност на застрахованите. Самата тя е обусловена от ниския жизнен стандарт, стагнираните доходи и липсата на каквато и да било политическа визия за подобряване на положението. И тази ножица постепенно и непрекъснато се затваря.застраховане-автомобилно,

Застрахователите-застраховане-автомобилно-гражданската

все още опитват да се адаптират. Някои използват кръстосано финансиране, като с приходи от други застраховки покриват щетите по ГО. Други ползват презастраховане, където и доколкото е възможно това. Трети започват просто да се изтеглят от този вид бизнес, като намаляват обема на сключваните застраховки с всяка година.застраховане

Пред най-сериозна заплаха от намаляващата разлика между приходи и разходи са изправени специализираните изцяло в една ниша т.нар. „монолайнери“. Макар на нашия пазар да няма чиста форма на подобни дружества, има поне няколко компании. В чиито портфейл акцентът върху автомобилното застраховане е огромен. Те все още успяват да компенсират посредством приходите от другата основна автомобилна застраховка – каско, но това е временно решение. Още повече че еластичността на търсене при нея е много висока и дори минимално повишение на цената има сериозен обратен ефект.автомобилно-гражданската

Какъв може да е изходът

В дългосрочен план решението излиза извън границите на застрахователния пазар. За да се изчистят тези диспропорции, управляващите трябва да имат ясна идея как и с какви темпове ще повишат стандарта на живот. Очевидно „догонването“ дори на централноевропейските нива е смехотворно бавно. Застрахователният сектор не разполага с 20 – 30 години, през които да се „адаптира“. Ако българският потребител на застрахователни услуги не получи реална възможност да отделя от „европейския“ си доход средства за застраховка ГО на МПС на „европейска цена“. Застрахователният сектор ще бъде сериозно ударен.гражданската

В средносрочен план са мислими много сценарии,

като екстремалните включват масивно поскъпване до нива от 700 – 1000 лв. Което ще свие обемите от застраховки. Или този лукс да караш кола просто ще намали броя на возилата, или, ако контролът остане занижен, ще се увеличи броят на престрашаващите се да шофират без задължителна полица. Друга възможност е изчезването на застрахователи, които да предлагат този продукт. И в двата случая това ще има негативно и непредвидимо макроикономическо отражение, като първият засегнат ще бъде транспортният пазар. Следващ по веригата ще бъде пазарът на горива, а оттук и данъчните постъпления. Не е невъзможно да се стигне и до принудително излизане от пазара на застрахователни дружества под форма на изпадане в несъстоятелност. Kоето също би довело до сътресения на финансовия пазар.застраховане-автомобилно-гражданската

Източник :http://www.capital.bg/
*Авторът е застрахователен експерт с опит в частния сектор и Комисията за финансов надзор.

ХАРЕСАЙТЕ НИ ВЪВ  FB ;                    Servizko.com                     Nadyagroup.com

Днес кметът на столицата,

колите,катализатори,София

Йорданка Фандъкова написа в профила си във Facebook, че тя и екипът й предлагат нов план от мерки, който включва по-строг контрол на автомобилите при техническите прегледи, както и спиране от движение на автомобилите без катализатор и с нива на замърсяване над допустимите норми. Изключително високи нива на фини прахови частици във въздуха се наблюдават в последните студени дни в много български градове. Тревожната статистика показва, че 18 000 души умират всяка година у нас заради мръсен въздух – и именно поради тази причина властите трябва спешно да вземат мерки. В репортаж от предаването „Здравей, България“ на „Нова телевизия“, Валери Серафимов, директор на дирекция „Мониторинг и оценка на околната среда” към ИАОС съобщи, че стойностите на другите нива на замърсители на въздуха като серен диоксид и азот ca на ниско ниво – и така основен проблем остават фините прахови частици.

Тяхното повишение се дължи на няколко основни фактора:колите,катализатори,София

битовото отопление, опесъчаването на улиците през зимата и, разбира се – автомобилния трафик. Във връзка с последния Йоана Христова, зам.-кмет по екология към Столична община, обеща мерки за засилен контрол върху пунктовете за ГТП. Засилената конкуренция между тях става причина много от собствениците им да си „затварят очите“ за липсващи катализатори. Демонтажът на ключовите за отделяните вредни емисии компоненти е основателна причина превозно средство да бъде спряно от движение. В момента автомобилите, неотговарящи на предписаните нива на вредни емисии, „минават метъра“ посредством манипулации на уредите за проверка. Друг е въпросът, че местата за монтаж на филтрите на твърди частици в автомобила не винаги позволява на проверяващите да установят наличието или липсата им. Всъщност българските пунктове не разполагат и с апаратура за измерване на саждите в отделяните от автомобила емисии.

Така масовата практика за отстраняване на филтрите и катализаторите и „залъгване“ на ECU-тата трудно би могла да бъде прекратена. Невинаги обаче неизправност в екооборудването принуждава собствениците на засегнатите автомобили да го премахнат. В редица случаи нагли кражби (предимно от по-високи коли и с по-голям обем на двигателя). Принуждават потърпевшите да търсят алтернатива на покупката на нов катализатор за няколко хиляди лева например. И макар че пикът на престъпленията от подобен характер отмина, те далеч не са рядкост.

От Столична община планират и въвеждането на специални стикери, които да указват екологичния клас на автомобилите. Подобна система вече функционира в Париж. Припомняме, че Осло за няколко дни забрани движението на дизелови автомобили. А Лондон въведе по-високи такси за паркиране на дизелови коли в центъра си.колите,катализатори,София

Източник : http://www.autobild-bulgaria.com/

ХАРЕСАЙТЕ НИ ВЪВ FB ;                           SERVIZKO.COM                          NADYAGROUP.COM

професии,

Заплата от 11 хил. лв. за капитан на самолет и 8000 лв.

за втория пилот са най-атрактивните предложения за работа, публикувани към момента в електронната борса на Агенцията по заетостта, съобщиха от utroruse.com.

Над 11 400 са свободните работни места на държавната борса, които се виждат в реално време чрез електронната страница на агенцията. Сред най-ниско платените професии са творческите: Държавната опера в Стара Загора търси балерини, балетисти и музиканти за оркестъра на 8-часов работен ден, а в замяна предлага минималната заплата, която от 1 януари е 460 лева.

В едно от софийските бюра по труда се търсят двама капитани на самолет и четирима летци-втори пилоти, които да започнат работа от средата на март. Договорите са срочни, а работата се води почасова. И за двете длъжности се изисква владеене на английски език. Заплащането е примамливо – 11 220 лева за пилота-капитан и 7950 лева за втория пилот.

Най-много обяви на електронната борса има за сервитьори и бармани –професии

над 90 от работодатели в цялата страна. При тях заплащането варира между 420 лева за работа на смени във Вършец и 800 лева за същата работа в Карлово. Лекарите и началните учители също са търсени в много населени места. При лекарите най-атрактивната оферта идва от Харманли, където за работа на една смяна се предлага заплата от 1500 лева.

В Силистра се търсят медици за Бърза помощ със заплата от 1100 лева, съобщава Дарик. При началните учители заплащането се движи в рамките между 600 и 680 лева, без съществена разлика в големината на общината. Регионалните различия се забелязват при финансовите специалисти. Ако за старши счетоводител във Варна с изискване за минимум 5 години опит се предлага възнаграждение от 567 лева. То в София има оферта за младши счетоводител с английски и компютърна грамотност, със заплата от 1000 лева.

Минимална работна заплата,професии,

се предлага на кандидатите за балетисти, балерини, оркестранти и гардеробиери в операта в Стара Загора. Местата са общо 7 и се работи на 8-часов работен ден. За същата продължителност домашната помощница в частен дом в София би получавала 700 лева.

Източник : http://newsbp.com/

ХАРЕСАЙТЕ НИ ВЪВ FB;                  SERVIZKO.COM                      NADYAGROUP.COM